Где взять кредит на покупку жилья? Читайте!

Ипотека Сбербанка - процентные ставки и условия на 2016 год

Подавляющее большинство сделок с недвижимостью совершается с привлечением банковского ипотечного кредита, так как это является наиболее доступным способом приобретения жилья для наших сограждан. В этой статье мы поговорим о том, какие программы предлагает клиентам Сбербанк России – одна из самых крупных кредитных организаций страны.

Сбербанк

На 2016 год, Сбербанк предлагает линейку ипотечных продуктов, в полной мере удовлетворяющих потребностям современных россиян и отражающих текущие реалии экономики.

 

Есть возможность получить кредит на покупку готового жилья, оформить займ на квартиру от застройщика, кроме того, можно получить деньги на самостоятельное строительство объекта недвижимости, а также на приобретение загородного жилья.

 

Самый популярный банк в России - Сбер, является участником многочисленных государственных программ, в том числе – ипотечных программ с государственным субсидированием, которые предполагают льготы для категорий граждан, нуждающихся в дополнительной поддержке (жилищный кредит с участием материнского капитала, военная ипотека и для молодой семьи). Большинство программ входят в линейку продуктов Сбербанка на постоянной основе, также банк периодически проводит различные акци и, условия которых позволяют гражданам несколько снизить финансовую нагрузку, связанную с приобретением жилья.

 

Акция на новостройки

В данный момент организация предлагает продукт, который называется «Акция на новостройки», предложение действительно только до 30 июня 2016 года. Процентная ставка по кредитам, предназначенным на покупку жилья в объектах, находящихся на различных стадиях строительства начинается от 13,5% годовых. Займ можно взять на срок до 30 лет, при этом минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке может составлять всего 15% от суммы кредита. Кроме того, получить деньги можно и без подтверждения доходов, если клиент получает зарплату на карту Сбера, комплект документов ограничивается паспортом гражданина РФ.

Акция на новостройки

 

Одним из обязательных условий, которые позволяют получить минимальную процентную ставку, является страхование жизни (и здоровья) заемщика. Это, конечно, дело добровольное (согласно действующему законодательству), но если клиент не желает нести дополнительные расходы на страхование, то минимальная ставка по данному продукту составит уже 14,5%.

 

Для увеличения максимальной суммы, которую может предоставить банк, можно привлекать созаемщиков, а также предоставлять дополнительное залоговое обеспечение (имеется в виду недвижимое имущество).

 

С государственной поддержкой

Ипотечный кредит с государственным субсидированием предполагает процентную ставку от 12% (в данном случае также обязательным условием является страхование жизни  и здоровья заемщика). Ставка является фиксированной, то есть, остается неизменной вне зависимости от того, дом еще строится или квартира уже перешла в собственность заемщика.

С господдержкой

 

Программа имеет ограничения по максимальной сумме кредита, это 3 миллиона рублей для регионов РФ и 8 миллионов рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Деньги по данной программе можно получить на приобретение квартиры на первичном рынке или же отдельного дома.

 

Для получения средств необходимо представить банку документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Первоначальный взнос по кредиту составляет 20% от суммы, причем, банку нужно представить документы, подтверждающие наличие необходимой суммы. На момент получения средств заемщику должно быть не менее 21 года, трудовой стаж на текущем месте работы должен быть больше 6 месяцев.

 

Приобретение готового жилья

В рамках программы предоставляются кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке, это может быть квартира, жилой дом или же иное помещение, предназначенное для проживания. Процентная ставка по кредиту – от 12,5% (обязательное страхование жизни и здоровья заемщика), минимальная сумма первоначального взноса – от 20% от суммы займа. Получить деньги можно на срок до 30 лет, залоговым обеспечением может стать приобретаемая недвижимость или же иная недвижимость, при этом недвижимость, которая оформляется в залог, должна быть застрахована от утраты или повреждений.

Готовое жилье

При расчете процентной ставки Сбербанк использует следующие надбавки:

 

Добавляется 0,5% в том случае, если жилье возведено без участия кредитных средств банка. Таким образом, приобретая жилье у компании-застройщика, которая возводила дом с помощью банка, можно получить дополнительную скидку. Кроме того, к ипотечной ставке организация добавляет 1%, если клиент не желает страховать жизнь и здоровье.

 

Дополнительно в рамках кредитной программы действует специальная акция для молодых семей.

 

Приобретение строящегося жилья

Программа направлена на покупку жилья от застройщика (на различных стадиях строительства). Минимально возможная ставка – 13%, кредит можно взять на срок до 30 лет, первоначальный взнос - 20% от сумы займа. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбера могут получить деньги без подтверждения занятости и доходов, максимальная сумма – 15 миллионов рублей. Есть также специальные условия для сотрудников предприятий, аккредитованных банком.

Строящееся жилье

Залоговым обеспечением может выступать приобретаемая недвижимость, для увеличения суммы ипотеки можно использовать дополнительную недвижимость в качестве залогового обеспечения, а также привлекать созаемщиков. Залоговая недвижимость обязательно должна быть застрахована от утраты и повреждений, также необходимо оформить страховку самому заемщику. В том случае, если претендент на кредит отказывается страховать свою жизнь и здоровье, не может подтвердить занятость и доходы, процентная ставка будет несколько выше.

 

Согласно условиям программы оплатить первый взнос можно с помощью материнского капитала. Кроме того, получатели кредита могут оформить налоговый вычет.

 

Материнский капитал

Предложение "Ипотека плюс материнский капитал" от Сбербанка, скорее, является дополнительной опцией к существующим программам, чем отдельным продуктом. Суть предложения сводится к тому, что займ частично можно покрыть средствами, предоставляемыми по государственной программе «Материнский капитал» в случае рождения (усыновления) второго или последующего ребенка. Это может быть первый взнос, тело кредита или проценты по нему.

Материнский капитал

При оформлении договора нужно предоставить государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на нем. После того, как кредит будет одобрен, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд РФ для перечисления средств в счет погашения задолженности по жилищному займу.

 

Предложение действительно в рамках программ «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья».

 

Строительство жилого дома

Средства в рамках данной программы предоставляются на строительство индивидуального жилого дома. Процентная ставка – от 13,5% годовых, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 25%. Залоговым обеспечением может выступать само возводимое здание, а до того момента, пока дом не будет построен, залогом может выступать иное жилье, находящееся в собственности заемщика.

Жилой дом

Этот продукт доступен в рамках государственной программы субсидирования «Молодая семья», кроме того, участник программы «Строительство жилого дома» может получить налоговый вычет. Прочие условия получения кредита мало отличаются от условий остальных ипотечных продуктов Сбербанка 2016 года.

 

Загородная недвижимость

Программа предназначена для заемщиков, которые предпочитают городским квартирам загородную недвижимость. Кредит может быть получен на покупку дома, коттеджа, особняка или же земельного участка под строительство жилой недвижимости, а также непосредственно на закупку стройматериалов и проведения работ. Взять деньги можно под 13% годовых сроком до 30 лет.

Загородная недвижимость

Залогом может служить любая недвижимость, которая находится в собственности заемщика, можно также прибегать к поручительству физических лиц. Залоговое имущество должно быть застраховано в пользу банка по рискам гибели и повреждения. К заемщикам предъявляются требования, стандартные для большинства жидищных продуктов банка.

 

Военная ипотека

Этот продукт Сбербанка является частью государственной программы субсидирования кредитов для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Таким образом, банк выдает средства под государственные гарантии.

Военная ипотека

Военнослужащие на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. могут получить льготный кредит под 12,5% на сумму в пределах 1,9 миллиона рублей. Сумма средств может быть увеличена путем предоставления заемщиком залогового имущества (основным залоговым имуществом является приобретаемое жилье).

 

Сберегательный банк в городах России. Адреса филиалов и банкоматов, время работы дополнительных офисов:

 

Сбербанк Москвы

Сбербанк в Санкт-Петербурге

Сбербанк в Екатеринбурге

Сбербанк в Новосибирске

Сбербанк в Омске

Сбербанк в Перми

Сбербанк в Волгограде

Сбербанк в Тольятти

Сбербанк в Самаре

Сбербанк в Краснодаре

Сбербанк в Уфе

Сбербанк в Казани

Сбербанк в Челябинске

Сбербанк в Ростове на Дону

Сбербанк в Сочи

 

 

 

Хотите больше узнать о Сбербанке России и его услугах?

 

Расписание работы Сбербанка в выходные и праздники

Дежурные отделения Сбербанка в Москве

График и часы работы Сбербанка в Москве

Режим и время работы Сбербанка

Кредитный калькулятор

Сбербанк онлайн

Мобильный банк

Блиц переводы

Сбербанк АСТ