Где занять деньги? Читайте!

Процентные ставки по кредитам Сбербанка на 2016 год

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, заставляющую отечественные банки настороженно относиться к потенциальным заемщикам, Сбербанк России продолжает предоставлять гражданам потребительские кредиты. В этой статье мы рассмотрим программы, которые предлагает крупнейший банк РФ в 2016 году.

 

Потребительское кредитование является весьма востребованным продуктом среди населения, многие граждане со средним уровнем достатка предпочитают совершать крупные покупки или оплачивать расходы с помощью заемных денег. В свою очередь, Сбер является наиболее популярным игроком на рынке потребительских программ, примерно 30% всех займов оформляется именно в этом банке.

Сбербанк онлайн

 

Особенности

 

Особенностью продуктов банка являются достаточно лояльные процентные ставки относительно подавляющего большинства коммерческих организаций. С другой стороны, взять необходимые средства здесь несколько сложнее, служба безопасности банка жестко отсекает одобрение заявок, если есть хотя бы малейшие риски невозврата. Сложнее всего получить кредит без обеспечения, предъявляются довольно высокие требования к платежеспособности потенциального клиента. Гораздо проще получить деньги под залог (чаще всего речь идет о залоговом обеспечении в виде недвижимого имущества), в этом случае банк предоставит услугу более охотно.

 

Без обеспечения

 

Программа позволяет получить деньги на любые нужды без предоставления залогового обеспечения. Кредит оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет, максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, составляет 1,5 ммиллиона рублей, при этом процентная ставка Сбербанка в 2016 году – от 15,9%. Минимальная сумма – 15 000 рублей для регионов РФ и 45 000 рублей для Москвы.

Без обеспечения

 

Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней, деньги можно получить на сберовскую карту, банк предлагает для этой цели оформить Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированную карту.

 

Для клиентов, которые получают зарплату (или пенсию) на счет, существует целый ряд льгот. В первую очередь эти льготы касаются процентных ставок, для зарплатных клиентов они несколько снижены относительно базовых условий, кроме того, из документов требуется только паспорт, а заявка рассматривается быстрее.

 

Претендовать на получение необеспеченного кредита может гражданин, которому на момент обращения исполнилось не менее 21 года, но на момент окончательного расчета по договору заемщику не может быть более 65 лет. Трудовой стаж на момент обращения не должен быть менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для зарплатных клиентов минимальный трудовой стаж – 3 месяца. Для подачи заявки нужно подготовить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. При этом регистрация может быть временная, но в этом случае необходим документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания;
  • Документы, которые подтверждают финансовое состояние клиента – факт его трудоустройства и его доходы.

 

Под поручительство

 

Это программа, также не требующая предоставления банку залогового обеспечения, но позволяющая взять большую сумму, чем та, которая предоставляется при оформлении «Потребительского кредита без обеспечения». Поручительство физических лиц дает банку дополнительные гарантии возврата предоставленной суммы, поэтому и процентная ставка несколько ниже - от 14,9% годовых.

Под поручительство

В рамках этой программы можно получить сумму до 3 000 000 рублей, при этом минимальная «планка» - 15 тысяч рублей для регионов РФ и 45 тыс. рублей для Москвы. Срок кредитования – до 5 лет. При оформлении может учитываться не только текущий доход клиента, но также его супруги/супруга, основным обеспечением по договору является поручительство частных лиц (граждан РФ), которых, по условиям Сбербанка, может быть не более двух.

 

Программа отличается более лояльными требованиями. В данном случае минимальный возраст – 18 лет, при этом для лиц в возрасте от 18 до 20 лет оформляется поручительство родителей. Но для данной категории не предусмотрено привлечение созаемщиков.

 

Срок рассмотрения заявки на получение услуги – 2 дня, для зарплатных клиентов банка имеются определенные преференции, решение банк может предоставить в течение 2 часов. Документы, необходимые для оформления:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • Паспорта поручителей или созаемщиков (соответственно, в каждом документе должна быть отметка о регистрации);
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства и доходов заемщика, поручителей и созаемщиков.

 

Средства выдаются посредством перечисления одобренной суммы на банковский счет или карту в Сбербанке. Схема погашения – аннуитетные платежи равными частями, можно закрыть кредит досрочно, при этом штрафных санкций и дополнительных расходов не предполагается.

 

Под залог недвижимости

 

Программа позволяет получить до 10 миллионов рублей, деньги выдаются на любые цели, но условия программы определяют обязательное предоставление банку залогового имущества (только недвижимость). Залогом может быть жилое помещение – квартира в многоэтажке или жилой дом, помещение с земельным участком (на котором оно находится), сам земельный участок, гараж (сам по себе или вместе с земельным участком, на котором он находится).

Под залог

Кредит выдается на срок до 20 лет (что вполне справедливо, учитывая значительную сумму). Есть ограничения по суммам – минимальная сумма предоставляемого займа не может быть менее 500 тысяч рублей, а при определении максимальной суммы используется правило – не более 60% оценочной стоимости недвижимости, оформляемого в залог. Если в залог передается недвижимость, 60% оценочной стоимости которой составляет более 10 миллионов рублей, то применяется ограничение по максимальной сумме кредита (а это 10 000 000 рублей). Хорошей новостью является отсутствие требований по первому взносу, как и отсутствие требований подтверждения целевого использования заемных средств.

 

Получить деньги может гражданин РФ, которому на момент обращения исполнился 21 год, но возраст на момент полного погашения долга не может превышать 75 лет. Но если кредит оформляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст не может превышать 65 лет. Есть возможность привлекать созаемщиков, однако по данной программе относительно них имеются определенные ограничения:

 

Сбербанк не выдаст средства, если в качестве созаемщика будет представлен гражданин, который является:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов на предприятии, где работают менее 30 человек (руководителем, директором, главным бухгалтером, заместителем руководителя, пр.);
  • собственником малого предприятия или совладельцем, обладающим долей владения до 5%;
  • Членом фермерского хозяйства.

 

Документы, необходимые для оформления договора:

  • Паспорт клиента (созаемщика, в случае его привлечения) с отметкой о регистрации;
  • Документ о регистрации по месту пребывания (в случае временной регшистрации);
  • Документы, подтверждающие доходы и трудоустройство (можно оформить кредит и без этих документов, но в этом случае условия кредитования будут несколько хуже);
  • Документы по предоставляемому залогу.

 

Военнослужащим – участникам НИС

 

В рамках федеральной программы, предполагающей оформление ипотеки для военнослужащих под государственные гарантии, участникам накопительно-ипотечной системы Сбербанком может быть предоставлен потребительский кредит. Займ выдается на любые цели, в том числе деньги могут использоваться в качестве доплаты за приобретаемую квартиру.

Военнослужащим

 

Однако кредит привязан к ипотечной программе для военнослужащих, поэтому воспользоваться предложением могут только те, кто уже получил жилищный займ по программе «Военная ипотека», а также те, кто в данный момент занимается оформлением данной услуги.

 

Для получения суммы до 500 тысяч рублей предоставление залогового обеспечения не требуется. Максимальная сумма по данной программе составляет 1 миллион рублей, соответственно, чтобы получить сумму свыше 500 тысяч рублей (до 1 млн.) банку необходимо залоговое обеспечение, функцию которого выполняет поручительство третьих лиц. Минимальная сумма – 15 000 рублей (для Москвы 45 000).

 

Процентная ставка также зависит от наличия поручителя. Так, если есть поручитель, ставка – 16,5%, если поручитель отсутствует – 17,5%.  Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Среди обязательных условий для предоставления услуги – возраст от 21 года и участие в государственной программе накопительно-ипотечной системы. Документы для получения кредита:

  • Паспорт гражданина РФ (с отметкой о регистрации);
  • Документ, подтверждающий факт регистрации по месту пребывания;
  • Документы, подтверждающие доходы, а также трудоустройство заемщика (а также поручителя в случае его привлечения);
  • Справка о прохождении службы. Документ необходим только для заемщика, а также созаемщика – участника НИС.

 

В случае одобрения деньги переводятся на счет, открытый в Сбербанке. Можно погашать кредит досрочно, штрафных санкций не предусмотрено, заявка рассматривается банком в течение 2 рабочих дней.

 

Лицам, ведущим подсобное хозяйство

 

Программа предполагает государственное субсидирование, часть процентов по договору оплачивается из бюджета. Условия получения средств разделяются в зависимости от срока, на который оформляется договор. На срок до 2 лет можно получить сумму от 15 000 до 300 000 рублей, а на срок до 5 лет банк может предоставить сумму от 15 000 до 700 000 рублей. Процентная ставка – 21%, займ выдается на одно хозяйство и предлагается во всех регионах страны, кроме г. Москва. При оценке платежеспособности потенциального заемщика, чтобы повысить сумму, которую Сбер одобрит, может привлекаться поручитель.

Подсобное хозяйство

 

Одно из основных требований, предъявляемых банком к заемщику – последний обязательно должен являться владельцем личного подсобного хозяйства. Минимальный возраст – 21 год, возраст на момент окончательного расчета не может превышать 75 лет. Документы для получения займа:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • Выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства;
  • Документы, подтверждающие занятость и доходы заемщика (для расчета максимальной суммы кредита).

 

Сберегательный банк в городах России. Адреса филиалов и банкоматов, время работы дополнительных офисов:

 

Сбербанк Москвы

Сбербанк в Санкт-Петербурге

Сбербанк в Екатеринбурге

Сбербанк в Новосибирске

Сбербанк в Омске

Сбербанк в Перми

Сбербанк в Волгограде

Сбербанк в Тольятти

Сбербанк в Самаре

Сбербанк в Краснодаре

Сбербанк в Уфе

Сбербанк в Казани

Сбербанк в Челябинске

Сбербанк в Ростове на Дону

Сбербанк в Сочи

 

 

 

Хотите больше узнать о Сбербанке России и его услугах?

 

Расписание работы Сбербанка в выходные и праздники

Дежурные отделения Сбербанка в Москве

График и часы работы Сбербанка в Москве

Режим и время работы Сбербанка

Кредитный калькулятор

Сбербанк онлайн

Мобильный банк

Блиц переводы

Сбербанк АСТ